Crédit Immobilier, emprunter seul, c’est plus compliqué ?

Si dans la plupart des cas, la majorité des personnes décident de souscrire à un contrat de crédit immobilier en couple, il n’est pas impossible de le faire seul. Généralement, une banque est plus rassurée lorsque votre demande d’emprunt est réalisée à deux. Mais en tant que célibataire, ou même si vous êtes marié, et que vous voulez faire seul un emprunt pour l’achat d’une maison ou de tout autre bien immobilier,  vous devrez répondre à certaines conditions. En d’autres termes, vous devrez avoir un très bon profil, mais vous devrez aussi tâcher de réduire les risques au maximum. Plus de détails dans ce dossier.

Les répercussions d’un emprunt seul lorsque l’on est marié

Comme nous venons de l’affirmer précédemment, il est tout à fait possible de réaliser un contrat de crédit immobilier seul, même lorsqu’on est marié. Comme tout autre type de prêt, différentes conditions doivent tout de même être respectées pour obtenir ce genre de financement. Par ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur le crédit immobilier en général, le site tschann est à votre disposition. En effet, vous pourrez trouver de nombreuses informations sur ce portail.

Pour ce qui est des possibles répercussions sur votre couple si vous souhaitez réaliser seul un emprunt, l’opération sera limitée en fonction de vos revenus et vos moyens financiers. Cependant, si lors de votre mariage vous avez opté pour un régime de communauté universelle, vous et votre conjoint(e) serez mutuellement responsables de vos dettes d’avant et pendant le mariage. Ainsi, dans le cas où vous avez des problèmes pour le paiement de vos mensualités, la banque ou tout autre organisme de prêt se retournera logiquement vers votre partenaire pour se faire rembourser.

Néanmoins, il sera possible à votre partenaire de s’y soustraire dans le cas où l’achat concerne un ou plusieurs besoins qui ne correspondent pas à ceux du couple. Le cas est le même si l’achat en question est beaucoup trop important par rapport aux ressources financières de votre couple. En d’autres termes le droit de solidarité n’est applicable que lorsque les emprunts réalisés sont raisonnables. Pour les autres régimes matrimoniaux, vous serez uniquement responsable de votre dette.

Le recours à un prêt immobilier avec un seul salaire

Il faut savoir que le point le plus important lorsque vous voulez emprunter pour un projet immobilier est le taux d’endettement. Un salaire unique, en lui-même, ne constitue donc aucunement un frein pour obtenir ce genre de financement. Toutefois, il dispose de son importance, car tout d’abord, il doit être régulier. De plus, il doit être lié à un contrat de travail à durée indéterminée et d’un poste titulaire, qu’importe le domaine.

En ce qui concerne le montant du salaire, celui-ci est utile afin de déterminer le capital qu’il vous est possible d’emprunter. Ici, il est important de savoir que le montant d’une mensualité ne doit en aucun cas dépasser 33 % du coût total des revenus. Outre la part (apport) que vous pouvez apporter en tant qu’emprunteur, une banque peut vous octroyer ou non le financement en se basant sur votre comportement bancaire si vous avez des prêts en cours. En effet, l’établissement vérifiera s’il y a ou non des rejets ou des incidents de paiement.

La réduction du taux d’endettement

Pour une banque, un emprunt à deux est plus sécurisé, car il est rare que deux personnes perdent en même temps leur travail. Cela est donc une garantie qui réduit les risques de non-paiement puisque l’une des deux personnes pourra se permettre de rembourser la dette s’il y a un problème. D’ailleurs, l’apport fourni par les emprunteurs peut être plus conséquent par rapport à un apport d’une seule personne. Si vous percevez néanmoins un très bon salaire et que vous apportez une contribution importante, vous n’aurez pas de souci avec votre banque.

Si par contre, vos revenus sont plus limités, il est crucial que vous réduisiez significativement votre taux d’endettement avec par exemple la souscription à un prêt à taux zéro.

Le cas le plus compliqué : L’achat d’une maison sans un apport personnel

S’il existe une situation des plus difficiles, c’est de vouloir avoir recours à un crédit immobilier seul et sans apport. Si vous êtes dans la même situation, votre profil en lui-même sera considéré par la banque comme à risque. Vous n’aurez donc que peu de chance d’obtenir du financement. Toutefois, il est toujours possible de faire un emprunt lorsque vous n’avez pas la possibilité de mettre un apport personnel. La seule marche à suivre dans ce cas est de privilégier des solutions d’aides soumises à certaines conditions. On peut par exemple citer le prêt à taux zéro ou le prêt à l’allocation sociale entre autres.

Il faut ainsi savoir qu’un apport personnel est une des bases d’un projet immobilier réussi. Mettre 10 à 30 % d’apport par rapport au coût total du bien, permet non seulement de rassurer le banquier sur votre sérieux, mais aussi sur votre capacité à épargner. Sachez d’ailleurs qu’avec certains établissements bancaires, vous aurez plus de chance qu’avec d’autres. Toutefois, votre profil banquier doit être irréprochable et vous devrez savoir argumenter pour mieux les convaincre.

Optimiser ses chances d’obtention d’un crédit immobilier seul

Vous savez maintenant qu’aucun obstacle ne vous empêche de souscrire à un crédit immobilier même si vous voulez le faire seul. Les démarches, quant à elles, sont un peu plus compliquées. Ainsi, en plus de vous pencher sérieusement sur votre taux d’endettement, d’autres paramètres sont à prendre en compte. On peut par exemple citer la taille du logement que vous souhaitez acquérir, la composition de votre foyer et le prix du mètre carré. Vous devrez donc baser vos recherches par rapport à ces critères.

Pour trouver la meilleure offre, il est conseillé de vous orienter vers un logement assez éloigné de la ville. L’objectif est de pouvoir profiter de prix plus attractifs avec une plus grande possibilité d’obtenir une plus grande surface. Dans le cas où vous vivez seul et que vous avez un revenu assez modeste, vous pourrez choisir un logement de type T2.